洗钱、走私、博彩揭秘一个真实的地下钱庄

　　灰色产业对于大多数人来讲，感觉离自己的生活比较遥远，并认为现实生活中我们也很难与之产生联系，但实际灰色产业却是时刻隐藏在我们一切熟知世界的周边博彩游戏，这是不能否认存在的现实，因为阴影的一面也是世界的一部分。

　　地下钱庄这个关键词电视剧里经常出现，而现实也是存在的，对于这个行业并没有深入的接触过，不过在不大的社交圈内尽可能的曾去认真了解这个行业，电视新闻里的报道往往过于浮于表面，关于地下钱庄的报道新闻里也并不多，今天尽我所知道的来还原这个行业，还原和揭秘并不是鼓励我的读者去接触或者从事这一类行业，我希望的是能让你更全面的了解这个我们存在的世界，也不希望你因此而轻易改变自己的价值观和世界观，光明的部分永远比阴影的一面更大，如果你认可上述这些请继续看下面的内容。

　　地下钱庄又称影子银行、融资店等，是从事地下经济活动的组织，它们的功能有如非法银行、财务公司、钱庄等，表面可能以合法组织作装潢，例如找换店、当铺、银楼、洋行、外贸公司、旅行社等。

地下钱庄的生意不按政府当局的法例行事，即是非法活动。

其业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等。

　　贪污犯、毒贩、鸡店老板、博彩公司等一切通过非法手段获得的黑钱，钱庄通过各种方式隐藏资金来源，并进行投资使其合法

　　洗钱这事对于普通人来讲这辈子可能也用不到，不过对于黑灰产来讲是必备的，与其说是必备的，不如说是迫不得已，因为钱不洗白就花不出去啊，美剧《绝命毒师》里面有关于洗钱的剧情，有兴趣的可以去看一下。

　　分工与职责明确也是灰产的特征之一，洗钱和资产转移这件事往往有专门的机构去做，也就是我们今天所说的地下钱庄，当然像一些大的博彩集团会有自己独立的部门去运作这方面的事情，不过对于大多数灰产从业者而言更多的是通过地下钱庄进行洗钱。

　　地下钱庄会通过数以千计的银行卡进行资金转移，当然这些银行卡也是通过一些非法途径购买来的，俗称银行卡四件套，这也是整个地下钱庄产业链中发挥重要作用的一环，当然用于资金转移的账户也并不仅仅是个人账号，其中也会有一部分企业对公账户。

资金通过无数张卡像更多银行卡中转移，转移层级往往可能多达数十次，这么做的主要原因是追查难度极大，很难追踪资金最终的去向。

　　当然目前数字货币市场的兴起，因为部分虚拟货币是不可追踪和加密交易，也常被大量资金最终会在线下被钱庄的头目所雇佣的取手从线下ATM取款机中取出放到指定位置，然后由钱庄专人取走放到与雇主约定的地点，雇主派专人取走再存到自己的银行卡中，如此就可以完成整个的洗钱流程。

　　地下钱庄从不会在任何公开场所进行露面，对于服务客户采用的也是邀请制，只有钱庄的客户或工作人员为其介绍才可以在钱庄开户。

大一点的钱庄多数被包装成境外第三方支付公司，支付是洗钱的重要一环，也是灰产所必需的，可以做支付的钱庄是实力的体现之一，这样的钱庄可以掌控资金从来源到去向的所有环节，最终保障到客户手里资金的合法性。

　　马克思：三倍的利润，商人就会铤而走险。

而钱庄的利润不能用倍这个词来描述，钱庄一年流水可能高达几十亿，而几十亿资金量的0.1%也足以让一些人铤而走险，何况钱庄的收费一般下至3%上至10%。

　　“地下钱庄充当了完成上游犯罪的一个链条，一个组成部分。

”公安部经侦局反洗钱部门负责人介绍，它已和其它的犯罪勾结在一起，它的危害，不能仅看成地下钱庄本身这种犯罪，而实际上它的犯罪的危害已有外延。

　　警方介绍，目前地下钱庄犯罪，已绝不仅仅是非法跨境汇兑造成监管无力，由这类犯罪助长和滋生的上下游犯罪，更严重危害了国家经济安全和老百姓的切身利益。

像诈骗政府奖励和骗取出口退税，都是把国家的钱和纳税人的钱转移到国外。

　　暴利我认为是所有行业普遍特征，不是灰产所独有的，一些传统的正规行业几十倍的利润，如日化、化工、调味料等行业，灰产真正的特征我反而认为是利用人性的原罪来牟取利益，这不过这种方式是不被法律和道德所接受的。